Jubilación en 2026: El sistema de pensiones en España continúa ajustándose de manera progresiva, y 2026 será un año clave para comprender cómo se redefinirán los requisitos y las condiciones para acceder a la jubilación. La edad ordinaria seguirá aumentando, y también lo harán las exigencias de cotización para poder retirarse sin penalizaciones. Estos cambios afectan especialmente a quienes cuentan con una carrera laboral corta, como los trabajadores que únicamente han cotizado 15 años. Para ellos, el reto es mayor y las opciones de acceso a una prestación contributiva pueden verse más limitadas.
A medida que se implementan los tramos de la reforma de pensiones, miles de futuros jubilados buscan entender cómo quedarán sus derechos y qué alternativas tendrán si no alcanzan los años cotizados necesarios. El objetivo de las modificaciones es sostener el sistema, pero también genera inquietudes sobre las pensiones mínimas, los periodos de cotización y la posibilidad de acogerse a modalidades anticipadas.
La edad legal de jubilación sube un año más
En 2026 continuará el calendario gradual que viene aplicándose desde hace más de una década. La edad legal de jubilación seguirá aumentando y quedará fijada en un tramo más exigente que el actual. Esto significa que los trabajadores deberán cumplir más años para retirarse si no alcanzan una larga carrera de cotización, como ocurre con quienes han acumulado solo 15 años.
La idea central es que la edad ordinaria se aproxime a los 67 años, aunque quienes logren una vida laboral amplia podrán seguir retirándose antes, siempre que cumplan con los requisitos fijados. De esta manera, el sistema premia la cotización prolongada y penaliza las carreras laborales cortas.
Para quienes apenas reúnen los 15 años exigidos para tener derecho a una pensión contributiva, la edad legal es especialmente relevante, ya que no pueden optar por modalidades anticipadas sin asumir reducciones significativas.
Qué ocurre con quienes solo han cotizado 15 años
Los trabajadores que alcanzan exactamente 15 años cotizados tienen derecho a una pensión contributiva, pero esta será de importe reducido, ya que el cálculo se realiza a partir del mínimo exigido. En 2026 esto no cambiará: seguirá siendo el número mínimo de años para acceder a una prestación contributiva, pero la cuantía estará condicionada por las bases de cotización acumuladas.
Quienes no logren llegar a los 15 años no podrán acceder a una pensión contributiva, aunque sí podrán solicitar una no contributiva si cumplen los requisitos económicos. En consecuencia, los 15 años siguen marcando una frontera importante entre recibir una prestación contributiva o tener que optar por ayudas asistenciales.
Además, con el avance de la reforma, el periodo de cálculo seguirá ampliándose, lo que significa que se tendrán en cuenta más años de cotización para determinar la cuantía final. Este detalle puede afectar a quienes tuvieron bases bajas al inicio o al final de su vida laboral.
Cómo afectará el aumento del periodo de cómputo
Uno de los cambios más relevantes es la ampliación del periodo de cómputo. Cada año se incorporan más meses de la vida laboral al cálculo de la pensión, y 2026 no será la excepción. Esto puede resultar desfavorable para trabajadores con carreras irregulares, lagunas de cotización o largos periodos fuera del mercado laboral.
Para quienes solo han cotizado 15 años, esta ampliación puede reducir aún más el importe final, ya que la base reguladora absorberá periodos sin cotización que se integran con bases mínimas. Cuantos más años se utilicen para calcular la pensión, mayor será el impacto de las lagunas laborales.
Aunque existen mecanismos de integración de vacíos, no siempre compensan el efecto de una carrera laboral corta. Por ello, quienes se encuentran en esta situación deberán tener en cuenta cómo influirá el nuevo cómputo sobre su futura pensión.
¿Es posible jubilarse antes en 2026 con solo 15 años?
La jubilación anticipada es una opción muy limitada para quienes cuentan con solo 15 años de cotización. En la práctica, es prácticamente imposible acceder a la modalidad anticipada voluntaria con tan poco tiempo cotizado, ya que se exige un mínimo de 35 años para poder adelantar la jubilación en dos años.
En el caso de la jubilación anticipada involuntaria, vinculada a despidos, también se exige haber cotizado más de 30 años. Por lo tanto, los trabajadores con únicamente 15 años cotizados deberán esperar a cumplir la edad legal ordinaria para acceder a la pensión.
Esta limitación persistirá en 2026, lo que significa que no habrá nuevas vías para adelantar el retiro con carreras laborales excesivamente cortas. El sistema prioriza la jubilación ordinaria para estos casos.
Cuánto se puede cobrar con 15 años cotizados en 2026
El importe de la pensión contributiva con 15 años será reducido, ya que solo se generará el porcentaje mínimo de la base reguladora, que históricamente ronda el 50 por ciento. A partir de ahí, la cuantía dependerá de las bases de cotización aplicadas durante el periodo de cómputo.
En 2026, con la ampliación del número de años que entran en el cálculo, es posible que la pensión resulte incluso menor que en años anteriores si la persona tuvo momentos sin cotizar o bases muy bajas. Aunque existen mínimos garantizados, suelen aplicarse únicamente si se cumplen requisitos familiares y de residencia.
Esto hace que muchos trabajadores con carreras cortas necesiten complementar su pensión con ahorro privado, trabajos a tiempo parcial o prestaciones asistenciales.
Alternativas si no se alcanzan los años necesarios
Quienes en 2026 continúen sin llegar a los 15 años necesarios pueden optar por varias alternativas. Una es intentar completar la cotización mediante trabajos por cuenta ajena o propia, aunque sea a tiempo parcial. También pueden suscribirse a un convenio especial con la Seguridad Social si cumplen los requisitos, lo que les permite seguir cotizando de forma voluntaria.
Otra opción es considerar la pensión no contributiva de jubilación, destinada a quienes no tienen los recursos suficientes y no lograron completar una carrera laboral. Aunque su cuantía es más baja, garantiza un ingreso mínimo en la vejez.
Además, existe la posibilidad de seguir activo más allá de la edad ordinaria. Algunos trabajadores con carreras cortas optan por prolongar su vida laboral para mejorar el importe de su futura pensión, ya que cada año adicional de cotización aumenta el porcentaje aplicable.
Un sistema que exige planificación
La reforma que continúa aplicándose en 2026 evidencia que el sistema de pensiones premia las vidas laborales largas y penaliza las cortas. Para quienes solo han cotizado 15 años, la clave está en anticiparse, entender los cambios normativos y valorar alternativas que permitan mejorar el futuro ingreso.
Aunque los ajustes buscan reforzar la sostenibilidad del sistema, es evidente que exigen una mayor planificación individual. En un contexto donde la edad de jubilación aumenta y el cálculo se endurece, asegurarse una pensión digna requiere prestar atención a los años cotizados, las bases declaradas y las posibilidades de seguir contribuyendo antes de la retirada definitiva.